【理財教育】讓孩子贏在起跑線？不如贏在財務界線！

各位家長，您是否曾經遇到過以下情況？孩子向朋友借錢，甚至為了追求潮流而購買超出自己負擔能力的商品？孩子經常花錢請朋友吃飯，以至於花費過多？更糟糕的是，您是否擔心孩子長大後，不懂得拒絕別人的借錢要求，甚至成為他人眼中的「提款機」？這些問題的根源，往往在於孩子從小缺乏清晰的財務界線意識。

Photo from 香港家庭福利會

筆者的工作中經常會接觸到不同學校的學生。在與中學生的交流中，意外發現不少學生對於為朋友支付生活費或娛樂開銷抱持開放態度。有一次，我問四位要好的女同學們，是否願意請對方吃飯、甚至照顧其起居飲食，其中一位女生毫不猶豫地舉起手表示願意，而另外三人則沉默不語。這看似玩笑的背後，實際上反映了許多人對金錢界線模糊，並未有足夠的認知。

甚麼是財務界線？

簡單來說，財務界線就是個人對於金錢的自主權和責任範圍。總括而言，它包括四個主要觀念：

1. 為自己的生活和支出負責：自己的開銷自己承擔，不過度依賴他人，也不隨意替他人買單。
2. 金錢主要服務自己及重視的人：避免為了滿足自己的虛榮心，盲目追求潮流而浪費金錢。
3. 決定金錢的用途和優先順序：明確知道自己的錢應該花在哪些地方，以及哪些人身上。
4. 勇敢拒絕不合理的要求：不因人情壓力而勉強借錢給別人，或替他人承擔不必要的費用。

為何從小建立財務界線如此重要？

• 避免感情勒索：如果界線不清，容易被他人以金錢衡量感情，導致關係不和諧，甚至出現「講錢傷感情」的局面。
• 培養責任感：讓孩子從小為自己的金錢負責，才能學會珍惜和妥善管理金錢。
• 避免重蹈覆轍：過度為孩子承擔責任例如多次協助償還債務，可能讓他們無法真正面對錯誤，反而更容易再次犯錯。
• 建立健康的人際關係：清楚的財務界線，能讓孩子在人際交往中保持獨立和自主，避免成為他人的負擔，或被他人利用。

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財務界線的意識

知道財務界線的定義和對孩子的影響後，身為家長，該如何從小培養孩子對財務界線的意識？

1. 以身作則：家長是孩子最好的榜樣。在日常生活中，應展現負責任的理財態度，讓孩子耳濡目染。
2. 從小灌輸「金錢為己所用」的觀念：讓孩子明白，金錢應該用於滿足自己的基本需求和實現個人目標，以及照顧親近的人。
3. 引導孩子區分「想要」和「需要」：當孩子提出購買慾望時，引導他們思考其慾望背後有否摻入他人的期望或認同。
4. 教導孩子勇敢說「不」：鼓勵孩子拒絕不合理的要求，不因關係壓力而勉強答應借錢或替他人支付費用。
5. 創造實踐機會：讓孩子從小管理自己的零用錢，體驗金錢的累積需花時間，並從中學習理財技巧。

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金錢有親疏之分

筆者想在此提醒，金錢其實和人際關係一樣，是有親疏之別的。一般而言，我們都會將金錢優先用於自己和重視的人身上。然而，無論是怎樣的人際關係，在決定協助承擔他人的財務責任前，我們都須經過深思熟慮，確保自己的能力有足夠餘裕去承擔，而非受到環境或人情壓力所迫。

財務界線是健康理財的重要指標。從小培養孩子對財務界線的意識，不僅能幫助他們建立正確的金錢觀，更能讓他們在人際關係中保持獨立和自主，為自己的人生作出明智清晰的決定，展望更美好的未來。

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文：香港家庭福利會  理財教育中心 認可理財社工 葉玉瑩