【理財教育】你的孩子喜歡收利是嗎？透過利是錢洞悉孩子的心理！
作為父母，我們都希望能夠為子女打下堅實的理財基礎，讓他們在成長的道路上能夠做出明智的金錢決策。而「利是錢」這種由節日衍生的特殊獎勵方式，只要運用得宜，不但能讓子女用來購買心頭好，更能親身體驗金錢帶來的滿足感。另一方面，家長也能從中向子女灌輸理財觀念、知識及應用技巧，將利是錢變身為一個皆大歡喜的理財教學工具。
Photo from MamiDaily
了解孩子怎樣看待利是錢
筆者過往帶領過大大小小的小學理財活動和講座，發現絕大部份孩子對利是錢的看法都很「生性」，他們大多會主張把利是錢儲起來，待將來有需要時使用；但當我再追問他們「將來」指的是哪個時候、儲起又有何目的，所得到的答案便會變得十分有趣：「買樓」、「讀大學」，甚或「結婚」——他們就像要把所認知的人生大事都說出來似的。更意外的是，曾有孩子告訴我他最不想要的就是利是錢，認為自己並沒有權利使用這筆「額外收入」，因此沒有利是反而更快樂。
為了將來而努力的孩子
以上例子正正反映了兩種類型的理財需要。
主張「儲起將來用」的前者，聽起來或許能讓家長很欣慰，但當仔細追問，往往會發現他們其實只是對家長的話言聽計從，並沒有實質的理財概念。提早為十年、二十年後的人生大事作準備固然重要，但由小學階段就開始準備，或許未免言之過早。
要學習取得成效，滿足感與成功感是不可或缺的部分，因為這些感覺能帶動孩子的學習興趣，引領他們積極發掘新知；因此家長可循這個方向為孩子作理財學習計劃，例如教導他們如何適度消費、建立短中長期目標及儲蓄等。我們也要解釋理財的多種方式，鼓勵他們積極運用錢財，實現不同階段的人生目標，繼而為長遠目標作適度財務分配。如此下來，滿足感與成功感便能隨不同理財階段和目標持續出現，不再是「十年後的將來」才能實現的事。
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對利是錢的消極對抗
「不想收利是」的後者，則明顯反映出他們對掌控金錢產生了無力感，因而對此出現了消極或抗拒的心理。若發現小朋友有這種想法，家長可嘗試讓他們先掌控小部份利是錢，觀察他們會把利是錢用在哪裡，留意他們行為背後的動機。在這個過程中，最重要的是不要對孩子的消費選擇作出批判，讓他們慢慢放下對金錢的成見，並適當地在孩子面前展示良好的消費習慣，讓他們親身感受理財的重要性。當看到父母以身作則，孩子便更容易接受、並模仿這些行為。
當漸漸取得一定成效，家長可以開始與孩子一起討論利是錢分配，鼓勵他們設定目標，如儲起來買喜歡的玩具、或用來參加期待已久旅行等，過程中亦可透過一起制定財務計劃，明確記錄收入和支出，培養理財的概念和技能，讓他們了解若能運用得宜，金錢便能同時滿足「想要」和「需要」。
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總括而言，運用利是錢教導子女理財是一個極具價值的教育方法。通過身教、討論和引導，我們可以幫助孩子們建立起健康的金錢觀念和良好的理財習慣，為他們的人生奠定穩固的基礎。假若孩子能夠在運用金錢時，向家長說出自己詳細的考量和預算計劃，相信絕大部份家長都能放心讓他們作出嘗試。
在此試問家長，你希望孩子在目前可控制的範圍下犯錯然後成長，還是希望他們長大後才在錯誤較難逆轉的社會中跌跌碰碰呢？學習理財除了是學習如何有效運用金錢，亦是學習盡量減少虧損。讓我們一起努力，成為子女理財教育的引路人，共同見證他們茁壯的成長過程吧。
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