外國父母點教理財?6歲孩子已經識投資? 4個階段助子女18歲前制定全面財務計劃!
許多父母為讓子女在成年後更好地管理自己的財務,自幼就會灌輸他們正確的理財知識。不過,香港的家長普遍都是教小朋友不要亂花錢、如何分辨「想要」和「需要」,培養他們存錢的習慣等。但其實外國的父母更注重的是財富管理,究竟兩岸之關的分別又如何?
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孩子的理財能力
香港不少家長自幼就會培養孩子理財能力,避免他們過度消費、負債累累,變成一個大花筒!所以甚少港爸港媽教育子女完整的理財知識。不過,外國父母的想法則恰恰相反,與其向壞方向想,他們側向盡早向孩子灌輸正確的金融概念。
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K-12個人理財教育
根據美國政府認可Jump$tart聯盟(Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy,[Jump$tart]) 推出的K-12個人理財教育,每個人都需要具備6大理財知識,而且孩子從幼稚園到中學期間,需逐漸學習如何作出正確的財務決策。而該6大理財知識分別為,支出與儲蓄、就業跟所得、投資、風險管理與保險及財務決策。
就子女在不同的階段,他們需要學習的內容也有所不同,當中就區分了4大階段:幼稚園、小學一至四年級、小學五年級至中學二年級,及中學三至六年級。
1.幼稚園階段 |
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支出與儲蓄 | 學習使用金錢來進行交易,如購買商品或服務 |
信用與債務 | 明白借貸的理念 |
就業跟所得 | 能透過做家務來賺取收入,藉此明白工作的目的 |
投資 | / |
風險管理 | 有辦法妥善保管自己的財產 |
保險及財務決策 | 分辨「想要」及「需要」 |
2.小學一至四年級階段 |
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支出與儲蓄 | a.制定消費計劃 b.學會信用卡、電子支付及納稅等知識 |
信用與債務 | 明白「信用是基礎金融工具」,而且借錢比支付現金要花費更多。 |
就業跟所得 | 知道員工可透過提升自身能力,賺取更多收入; 老闆則可以賺取利潤,但要承擔損失的風險 |
投資 | 學習投資的概念,如複利息及機會成本等 |
風險管理 | 理解風險是生活的一部分,但人可以選擇去處理風險 |
保險及財務決策 | 學會正確地作出財務決策 |
3.小學五年級至中學二年級階段 |
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支出與儲蓄 | a.知道制定支出計劃的目的 b.明白每一次消費決定都存在一個機會成本 c.學會通貨膨脹、應急儲蓄及稅收等經濟理論 |
信用與債務 | 進一步了解借貸的運作,如較長的貸款期限和 越小的月供成本,會增加信貸總成本 |
就業跟所得 | a.學會如何賺取被動收入 b.知道學歷與收入的關係 |
投資 | 進一步學習投資,如了解儲蓄賬戶、債券、 存單和派息股票的用途 |
風險管理 | 學習不同風險管理策略,包括迴避、控制和減少, 轉移保險和驗收。 |
保險及財務決策 | 學會制定有系統的決策模型 |
4.中學三至六年級階段 |
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支出與儲蓄 | 知道房屋貸款利息和慈善捐款,可能是免稅的 |
信用與債務 | 學會處理及避免借貸過程中出現的問題,如破產提供債務緩解、聯邦法律提供具體對借款人的保護等 |
就業跟所得 | 需得悉有社會保障和員工福利的權利 |
投資 | 學會資產配置,通過選擇風險和回報,試圖平衡財富 |
風險管理 | a.了解人們必須權衡的成本和收益的保險範圍 b.知道有法律可保障消費者,購入不安全的產品, 或受到市場欺詐。 |
保險及財務決策 | 制定全面的個人財務計劃,包括財務目標、支出和儲蓄計劃(預算)、現金流管理計劃、 投資計劃、保險計劃、資產淨值報表,以及遺囑和遺產規劃 |
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Text:Mami Editorial